最後更新日期：2022年08月25日
大部分對於財務自由成功案例的探討，不怎麼提到保險，少數談到保險的，所持的觀點不外乎保險雖然不能讓你發家致富，但能幫你守富，在發重大的事故的時候能夠穩定家庭經濟。
對的，關於保險的意義與功能書都是這麼寫，課堂上也是這麼教，但是在金融保險行業做了20多年之後，我覺得保險可以有更積極的意義。
醫生娘說有保險真好，這樣我就可以把錢花掉了
是客戶轉介紹認識的，一個醫生的太太，在講解保單重要條款以及做了保費試算之後，整個人心情好得不得了，非常開心，她說那這樣太棒了，她買了這張保單(保額100萬美金)繳完保費(躉交約10萬美金)之後，就可以放心的花錢了。
原來她是計畫要幫小孩存100萬美金，以後就是要留給小孩的，於是心裏一直掛記著這件事，每次老公給的錢都要小心做好規劃，不能隨意開心就買、一個高興就任意把錢花掉，而有了保險這個工具之後，用一點保費就把這件事給搞定了。事隔多年的今天，我還能記得那次在星巴克裏她一再跟我確認她的理解是不是正確的，最後她笑得那樣開心燦爛的樣子。
他因為有保險，所以大膽投機
前兩天跟一個網友小聊了一下，他說他的收入非常有限，暫時沒什麼方法突破，在當前的環境之下能平安活下去就好，但聊著聊著，後面居然講到他拿了僅有的一些錢買了現在最前衛的什麼幣，我問說你不知道那個東西的風險極高嗎?
他說當然知道啊，但反正就是那麼幾千塊，萬一沒了就沒了，現在還年輕再怎麼樣還是能活下去，但人就怕萬一生病的時候沒錢，所以他早就把保險給買好，現在才能這麼大膽做投機。
對的啊，如果先把保險規劃做好，就更能夠承受風險，不管是日常花錢或是做投資(投機)。
買保險不能致富，但賣保險可以
無論如何，以資產配置來說，保險終究是個防守型的工具，不可能單靠買保險發家致富，透過妥善的保險規劃，可以讓你的人生有更多安心的選擇，而如果真心認同保險這個工具能給你帶來那麼多的好處，不妨進一步考慮可以去「賣保險」。
因為工作性質的關係，我認識很多優秀的保險從業人員，最讓我感到有趣的是: 這些優秀的保險顧問一方面跟客戶說保險很重要，你在房地產、股市以及實體事業有很大的風險，然後自己做保險賺來的錢拿去買房子，買1套、2套、3套的都有，不一定買房能賺錢，但至少把錢存下來，而進股市投資的人大部份以巨大的虧損出場做結局。
保險業務團隊的收入是倍增收入，而不是被動收入
有些保險的招聘會/事業說明會上面會把保險的業務團隊收入，說成是被動收入，這是不合適的。
保險團隊的建立過程，的確是一個系統的建立過程，但保險業務團隊系統的運轉，往往需要高階領導人親力親為地帶動，一旦高階領導人鬆懈下來、時間久了之後團隊的凝聚力、向心力會不夠、系統會停頓、甚至停止運作。
不信的可以讓業務團隊長連續幾個星期不要進公司開早會，不要召集屬員做業務動員，看看他的業務團隊是不是能夠繼續保持穩定的業績?基本上這是不可能的，所以保險的業務團隊收入不算是被動收入。
然而，保險從業人員建立自己的業務團隊是非常明智的做法，透過保險增員體系可以複製自己的知識、經驗，並且倍增業績、倍增收入。
善用別人的時間與金錢才能快速成功
羅伯特‧清崎在他的富爸爸窮爸爸書裏面講到，要成為有錢人，必須善用
other people’s money and other people’s time
而透過建立保險業務團隊與團隊成員合作共贏，為更多的客戶提供服務，最快大約需要3到5年的時間，建立一支優秀的業務團隊。如果你希望能夠在5到10年之內實現財務自由，這就是成功的路徑選擇之一。