快速實現財務自由的7個步驟

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財務自由是什麼意思要怎麼達成呢

講到實現財務自由，很多人會認為就是要快速的賺到很多錢，但是已經成功達成財務自由的人卻認為重點不在賺錢，而是賺時間、賺到人生自由。

一個人收入無論有多高，有再多的資產，但卻每天做著自己不喜歡的工作，沒有時間談戀愛、沒有時間陪伴小孩成長、沒能經常回家與家人團聚，不能過上自己真正想要的生活，就說不上是財務自由。

然而錢雖不是萬能，但沒有錢是萬萬不能，那麼如何能夠有錢、又有時間呢?關鍵就在於擁有被動收入。

財務自由的7個步驟

羅伯特‧清崎在他的「富爸爸窮爸爸」書裡講到，財務自由標準是被動收入>總支出，我們可以藉由增加被動收入以及降低開銷的方式來達成這個目標。

一個已經成功FIRE的美國80後，Grant Sabatier認為達成財務自由的計畫可以分成七個步驟：

第一步：弄清楚你需要多少錢

雖然羅伯特清崎把財務自由的定義似乎講得很清楚，然而每個人所期待的生活方式、生活品質不盡相同，所需要的錢自然也就不同。

很多人從來沒花過時間仔細想下自己究竟想要擁有怎樣的人生，更多的只是一種隨波逐流，過著一種毫無計畫、行屍走肉般的生活。

你可以藉由寫下10大快樂清單，幫助自己想清楚想要什麼樣的生活，接著再針對這份清單的具體內容評估需要多少錢來實踐它。

另一個做法就是規劃自己想過的生活所需的年度開銷的25倍，以年度開銷做為計算基礎要比以月為單位更具參考價值，因為逢年過節給老人小孩的紅包、人情往來的紅白包、公司的年終獎金、分紅等並不會出現在每月的收支當中，以年度收支來做規劃會是更好的做法。

第二步：計算出你距離目標有多遠

當你弄清楚自己需要多少錢可以達成財務自由之後，更重要的是計算你與財務自由之間的距離。很不幸的有些人的出發點甚至不是零，而是在零以下，就是他們的個人淨資產是負數的，他們身上所背的負債超過了所擁有的資產。

所有負資產的人在開始理財之前，要先理債，並且想方設法不要再有第2次的機會讓自己陷入惡性負債的泥沼之中。

如果你有繳社保、買商業保險或是做基金定投，這些都要列入計算，也就是你會需要製作一張自己的個人資產負債表，最終算出當前的個人淨資產，從而得知你與財務自由的目標距離還有多少。

第三步：徹底改變你對金錢的認知

一個人現在的財務處境反應過去以來的金錢認知，過去錯誤的金錢認知，例如:沒有學歷、沒有家世背景怎麼努力都賺不到錢，所有的有錢人都是邪惡的，目前收入太少了所以存不了錢，這些錯誤的金錢認知將嚴重阻礙你邁向財務自由。

這裡講的對金錢的認知甚至包括一部分的自我認知，如有些人認為自己就是比較差，只能做低薪的工作，不配擁有更多的金錢等的看法。

第四步：別再做預算先重點搞清楚哪件事對你的儲蓄影響最大

很多財商課程都說沒有儲蓄就沒有錢投資，而記帳以及做預算就是要弄清楚錢是怎麼花的，並且規劃應該怎麼花錢。

雖然現在有很多記帳軟體APP非常方便，但在實操中需要非常好的自律，而絕大多數人堅持不了幾天，以致沒能記帳、做預算並執行預算。

Grant Sabatier認為做預算只會增強錢不夠用的心態，害得多數人沒能賺錢或存錢，他認為應該抓大放小，把每月開銷的前三大項找出來，並且設法減少三分之一以上的開銷，藉由這種操作方式節流，而不在糾結於每日記帳及做預算。

第五步：利用你的正職

擁有一個正職工作，除了帶給你穩定與安全的感覺之外，還享受來自雇主幫你繳的社保、獲得勞工傷病保險、失業保險等法定權益，如果你是在國營事業單位或是知名的民營大企業裡上班，你會得到更多、更好的員工福利待遇。

除了善用法定權益及員工福利以外，還可以在正職工作中積累工作經驗、專業技能、社會人脈資源等，為將來的自主創業或是建立被動收入系統做好準備。

第六步：開創副業收入並拓展你的收入來源

在正職的工作之外以副業兼差的方式獲取額外收入是非常好的，但可惜的是很多人的副業只是換了一個老闆打工，花時間為別人做副業，而不是為自己做副業。

第七步：盡可能投資

採取「最大收益、最小風險」的投資策略，買下能資本增值或為你產生現金流收入的資產。

Grant Sabatier 在他的書裡面特別提到財務自由的七個階段，確認自己當前所處的位置並且積極往下個階段發展。

財務自由的7個階段

認清現實

已經清楚的知道自己當前的處境和未來的目標。

養活自己

賺得的錢足夠自己的生活開銷。

每月有餘

不只是夠用(月光)，而是能每月存下一些錢。

穩定成長

擁有的儲蓄能夠支應半年以上的生活，並且沒有惡性負債。

擁有彈性

手上的儲蓄投資可以應付未來兩年的生活所需。

財務獨立

能夠靠被動收入過活，上班工作是一種生活選項，而不是為了生活所必需。

坐擁財富

擁有一輩子不愁吃穿花用的財富(現金流收入)。