最後更新日期：2022年10月01日
有許多的案例說明，如果下定決心專注追求財務自由，普通人只要5到10年的時間就能達成目標，而少數成功案例更是只用了3年左右的時間，就能過上自己想要的生活。
我用2年的時間，看了10本跟FIRE運動、如何追求財務自由有關的書、在網上不斷的爬文，並且跟其他FIRE族交流，終於整理出以下可以幫助任何人快速達成財務自由的6個步驟。
- 設定財務自由的目標: 過上你想要的生活，一年需要多少開銷呢?乘上25倍就可以知道你的財務自由目標(FIRE Number)
- 做好家庭財務健診: 簡單實用，助你快速認清當前財務狀況，找出問題及潛在風險，合理規劃邁向財務自由之路。
- 改變錯誤的金錢認知: 如果不修正自己大腦裏對金錢的錯誤認知，懂再多的理財知識，也不能實現財務自由。
- 聰明節流控制支出: 如果支出不斷隨著收入的增加而增加，永遠都做不到財務自由。
- 打造多重被動收入: 零成本輕資產創業，可以擁有源源不絕的現金流收入。成功打造1項被動收入之後，繼續開發第2、第3項被動收入，擁有多重被動收入才有足夠的安全與穩定。
- 買下並持有各種資產: 你的資產不應該只有房子，還有保險、股票、基金，以及各種數位資產…等，任何可以帶來被動現金收入的權益。
以下對這六個步驟做進一步的討論:
設定財務自由的目標
一些豬頭告訴你想要退休，沒有個幾千萬以上的資產是不可能的，另一批人所謂的專家達人不斷地用通貨膨脹、物價上漲嚇你，告訴你幾十年後的物價會有多高，還有一些人教你怎麽規劃20年、30年後你60歲以後怎麽退休。
以上這一切都不重要，因為只有5到10年內儘快的財務自由才是你應該追求的。
如果你用5到10年的時間，積累超過生活所需25倍的年度支出，你還需要擔心老了之後沒錢吃飯、活不下去嗎?
財務自由將會帶來更多的工作(或不工作)以及生活的選擇，你也沒一定必須在一個物價很高的城市居住。物價太高，換個地方住，通膨再怎麽嚴重，你手上的錢可以透過資產配置發揮作用去抗通膨!
如果你的投資、你買下的資產是跟著通膨一起漲的，你在怕什麽?
怕的就是通膨來了，物價漲了，但你的收入就只有一份工資，工資基本不漲，而且這飯碗還朝不保夕…。
只要在5到10年之內，存到年度支出的25倍(你的FIRE Number)，你就有能力去克服那些物價上漲、房租上漲等的相關問題。
可以參考閱讀: 如何才能存到300萬(或是你的FIRE Number)?
做好家庭財務健診
每天記帳，每月做預算並不能幫助你存錢，而每天省下一杯咖啡的錢，對你達成財務自由也沒有太大的幫助。
當你下定決心要追求盡早實現財務自由，並且為自己設定目標之後，接著就是要確認自己所處的位置，並算出與目標的距離，你需要做財務健診。
你會需要用到3+1張財務報表，分別是
- 家庭財務自我健診表(九宮格)
- 資產負債表
- 現金流量表
- 保單健診
如果你走在街上，但是不清楚自己到底在哪裏，這個叫迷路，而對於自己的財務狀況沒辦法提出以上4張表格的，就是在人生財務規劃上的迷路。
一般人沒有能力獨自編制這4張財報，需要有專業顧問的協助才能完成。
也許你一輩子不生病，不必看醫生。
也可能不與人發生法律紛爭，用不上律師。
但哪怕自己是理財顧問，都可能因為偷懶或是當局者迷，而需要理財顧問的協助。
理財顧問的角色更像是一個教練，在運動場上運動員的表現通常要比自己的教練強，但他仍然需要教練來指導他的鍛煉、飲食以及心態調整等。理財顧問他不一定比你有錢，但是在財務規劃方面仍是可以幫你清楚地掌握財務狀況，並且給你有用的建議。
區別一個金融產品銷售跟真正的理財顧問，不是名片上的頭銜，而是他們跟你溝通的方式。銷售人員會跟你講產品有多好，收益有多高，再不買就要停賣了，你可以多買一點，而理財顧問則是在了解你的財務狀況之前，基本上沒辦法做出任何的建議的。
簡單地說，家庭財務健診可以幫你快速認清當前財務狀況，找出問題及潛在風險，合理規劃邁向財務自由之路。
5個方法幫自己做好財務健診
- 學會編製家庭資產負債表
- 學會編製家庭現金流量表
- 學會做全家的保單健診
- 觀看Youtube影片【家庭財務健診不求人，1張圖表搞定!】
- 到【臉書FIRE運動俱樂部社團】(公開社團)參與交流學習
改變錯誤的金錢認知
大多數錯誤的金錢認知來自原生家庭，以及教育背景，這些觀念伴隨著你的一生，貧窮家庭的將這個基因透過父母的身教言教，傳給自己的小孩。
孩子如果不是極端叛逆，不接受父母的觀念，自尋突破，則有非常大的概率，會跟自己的父母處在同一個社會階層。
對於金錢根深蒂固的錯誤觀念如果沒有被改變，學習再多的投資理財知識也沒用，因為在落實的時候發生太多困難…可能包括但不限於
愛面子，為了充場面而消費，甚至是超出自己的能力。例如，朋友開業，給朋友捧場。
被道德綁架，不顧一切地以金錢幫助其他人，承擔完全沒必要的風險與責任。例如，亂借錢給親友，當其他人貸款連帶的保證人。
覺得自己很努力、很優秀，所以值得昂貴的消費。例如，業務人員在完成一定的業績之後，買奢侈品作為對自己的犒賞。
以及其他更多…
FIRE族為了追求早日財務自由，務必導正這些錯誤的金錢認知。
聰明節流控制支出
如果非常會賺錢 是不是一定可以實現自由呢？
如果支出不斷隨著收入的增加而增加，永遠都做不到財務自由
你是不是也認為，你之所以存不到錢，就是因為收入太低了，所以一門心思就是想要多賺錢?
也許這並沒有錯，但把註意力放在賺錢上，而忽略了控制支出，多數人的實際經驗是隨著收入的增加，支出也跟著增加，甚至支出還會超過收入(產生借貸)，一旦有個意外(如疫情發生，政策發生改變)，則立馬陷入困境。
一般人認為存錢是把每個月把花剩下的錢存起來，即
存錢=收入 – 支出
這種做法基本上是存不了錢的，會是月光族，因為有錢就花，是正常的人性。
然而很多理財教科書教你正確存錢的公式
支出= 收入 – 儲蓄
這就是強迫儲蓄，也就是說每個月能花的錢，只能是在先把該存的錢扣除之後的數字，這個很正確，但正常的普通人依然是做不到。原因是看著錢包裏有錢，要求他能自律，控制住不花錢，他會很難受的。
真正能夠落實存錢的做法是: 自動化+強迫儲蓄
也就是說有個系統(外力:可以是一個APP或是銀行轉帳的定期授權)每當有收入進帳時，立刻扣取一定的比例或是固定的金額，轉帳到一個理財的帳戶，最好這個帳戶是能上鎖的，也就是包括你自己在短時間之內，都不能隨意解鎖把錢取出，用這種方式存錢，最大程度提升了成功的概率。
邁向財務自由的路上，你需要聰明節流控制支出。
打造多重被動收入
被動收入包括來自B象限(企業、系統)以及I象限(以錢生錢、投資理財)的收入，包括但不限於用錢去投資賺錢。
在剛開始的時候，可供投資的資金不多，投資報酬率再高也沒太大幫助，比如說投資100元，賺了50%，但如果有100萬，只要有10%的收益，那就是10萬元。
你可以犧牲家庭生活還有自己的健康，靠升職加薪、賣肝加班加點還有各種兼差的方式多賺錢，但更聰明的選擇是開啟一個副業，用零成本創業、輕資產運營的方式，動手打造你的被動收入。
在網絡科技如此進步，一支手機的功能這麽強大，自媒體創業幾乎就是一支手機就可以啟動，免費註冊社交平台帳戶、生產文字、圖片、視頻內容，你的網絡事業可以就此展開。
做任何的創業，必然有它的困難障礙需要克服，也不是每一個人都可以成功的，但是自媒體創業賺錢，幾乎是最近幾年財務自由成功案例裏的主流方式。先從網絡上賺到第1桶金，一部份投資理財，一部份繼續擴大網絡事業版圖，是FIRE族常見的成功路徑。
買下並持有各種資產
你的資產不應該只有房子，還有保險、股票、基金…等，任何可以帶來被動現金收入的權益。
為什麽華人特喜歡買土地、買房子，因為自古以來以農立國，土地代表的是生產力，哪怕到了現代經濟學裏依然講: 土地、資本、勞動力，是生產的三要素。
在過去擁有土地，就等於掌握了關鍵資源、關鍵生產力。資源可能隨著市場供需而升值(或貶值)，借用這個資源得到的生產力，必須付出代價(租金)。
如今全球的經濟狀況，讓大家都認識到土地、房產不是永遠上漲的，在你需要錢(現金流)的時候，才發現你持有的房產不一定是資產(有現金流收入)，有些時候反而還是負債(按揭房貸，每月繳房貸)。
買下並持有可以產生正向現金流收入的資產
我在【實踐FIRE生活六部曲】當中講的資產，分成5大類
很多投資人忽略了保險的重要性，這是不對的，保險主要的功能不是帶來現金流收入，而是在特定事故發生時，能夠減少經濟損失，避免受到嚴重的財務打擊。
另類投資所指的是在保險、基金、股票以及房產以外，所有可以帶來正向現金流的資產，包括但不限於
- 專利、商標授權
- 出版品版稅
- 帶有一定流量的某個社交帳號或網站
關於買下並持有各種資產，在【實踐FIRE生活六部曲】當中的第6單元，有更深入的探討。