最後更新日期：2022年08月25日
我在《如何才能存到300萬？》這篇文章講到你可以根據4%法則，算出你自己的FIRE Number，並且依照我給的百萬退休計畫表，算出每個月需要提存多少錢才能完成你的計畫。
接著要做的事情，當然就是按部就班每個月開始存錢做基金定投，然而要到哪里去買基金呢?
❌ 傳統FIRE族優先考慮的居然是投資成本
這幾乎是目前的主流看法，甚至有些人還以為要買指數基金最重要的就是它的費用低。
OMG，請不要為了省成本而損失投資績效好嗎?買指數基金的最主要原因，是8成以上的主動管理基金的績效都會輸給指數基金，在你還是新手或是不願意花時間精神去挑選基金、做基金的投資管理組合時，買指數基金可以讓你的投資績效直接贏過8成的基金經理人。
除了初次的申購費還有基金的轉換以及管理費可以考慮
有一個老基民曾經這樣問我，如果說投資目的是要追求財務自由，那麼無論如何這個基金定投計畫至少要進行5到10年，或者要長達20年以上，那麼能不能跟銀行(或是其他的銷售管道)商量一下，在
1、初次的申購費，按照每月定投金額的多少，給出不同程度的優惠。
2、也許半年、一年之後，會有其他的想法，想要轉換去買別的基金(而非一直定投同一支基金)，那這個基金的轉換是不是可以不要再收費?而不是目前的做法: 把這個操作看成是把舊基金贖回，然後再買進新基金，又要收一次申購的費用?
3、如果這個定投帳戶持續超過十年以上，能否退還一些管理費?再給老客戶多點的優惠呢?
專家問說如果投資績效不能保證，那麼帳戶可以有資產保全的功能嗎?
問這話的，是個保險專家，除了注重安全穩定，還特別關注資產保全功能，問說
4、投資帳戶能否保證不被凍結，不受法院命令而被強制執行、萬一離婚能否不被列為共同財產而被分去一半?
5、能否事先指定帳戶的繼承人?萬一自己先走一步，這個投資帳戶裏的錢能否直接由事先指定的人來繼承，而不是按民法繼承篇裏的相關規定，要找來所有有權繼承的人共同商定。
哇，要求真多啊~ 不過說實在的，以上的考慮都是對的，不是只有成本跟費用的問題，既然這個投資是要追求財務自由的，那麼這些錢就是下半輩子的依靠了，總不能辛辛苦苦、省吃儉用的儲蓄，到頭來是為他人做嫁衣、自己白忙一場，最後還不能把這點錢留給自己所關愛的人，而是被其他你不願意給的人給分走了。
如果要有資產保全、指定繼承的功能，只能往保險+信託這個方向去找
傳統來說，做投資理財不外乎是在銀行、證券跟保險公司打交道，而現在還多了第三方理財平臺，如微信、支付寶、天天基金網之類的。
不論是找哪個銷售管道，最重要的是這個產品/工具的設計，一定是保險+信託的架構才能做到上面講的保全與指定繼承的功能。
真有這樣設計的產品嗎?還真有，請參考之前的另一篇文章《什麼樣的儲蓄計畫能有效幫助你早日財務自由？》