基金定投到哪里買最划算?

by letsfire2

最後更新日期:2022年08月25日

我在《如何才能存到300萬?》這篇文章講到你可以根據4%法則,算出你自己的FIRE Number,並且依照我給的百萬退休計畫表,算出每個月需要提存多少錢才能完成你的計畫。

接著要做的事情,當然就是按部就班每個月開始存錢做基金定投,然而要到哪里去買基金呢?

❌ 傳統FIRE族優先考慮的居然是投資成本

這幾乎是目前的主流看法,甚至有些人還以為要買指數基金最重要的就是它的費用低。

OMG,請不要為了省成本而損失投資績效好嗎?買指數基金的最主要原因,是8成以上的主動管理基金的績效都會輸給指數基金,在你還是新手或是不願意花時間精神去挑選基金、做基金的投資管理組合時,買指數基金可以讓你的投資績效直接贏過8成的基金經理人。

除了初次的申購費還有基金的轉換以及管理費可以考慮

有一個老基民曾經這樣問我,如果說投資目的是要追求財務自由,那麼無論如何這個基金定投計畫至少要進行5到10年,或者要長達20年以上,那麼能不能跟銀行(或是其他的銷售管道)商量一下,在

1、初次的申購費,按照每月定投金額的多少,給出不同程度的優惠。

2、也許半年、一年之後,會有其他的想法,想要轉換去買別的基金(而非一直定投同一支基金),那這個基金的轉換是不是可以不要再收費?而不是目前的做法: 把這個操作看成是把舊基金贖回,然後再買進新基金,又要收一次申購的費用?

3、如果這個定投帳戶持續超過十年以上,能否退還一些管理費?再給老客戶多點的優惠呢?

專家問說如果投資績效不能保證,那麼帳戶可以有資產保全的功能嗎?

問這話的,是個保險專家,除了注重安全穩定,還特別關注資產保全功能,問說

4、投資帳戶能否保證不被凍結,不受法院命令而被強制執行、萬一離婚能否不被列為共同財產而被分去一半?

5、能否事先指定帳戶的繼承人?萬一自己先走一步,這個投資帳戶裏的錢能否直接由事先指定的人來繼承,而不是按民法繼承篇裏的相關規定,要找來所有有權繼承的人共同商定。


哇,要求真多啊~ 不過說實在的,以上的考慮都是對的,不是只有成本跟費用的問題,既然這個投資是要追求財務自由的,那麼這些錢就是下半輩子的依靠了,總不能辛辛苦苦、省吃儉用的儲蓄,到頭來是為他人做嫁衣、自己白忙一場,最後還不能把這點錢留給自己所關愛的人,而是被其他你不願意給的人給分走了。

如果要有資產保全、指定繼承的功能,只能往保險+信託這個方向去找

傳統來說,做投資理財不外乎是在銀行、證券跟保險公司打交道,而現在還多了第三方理財平臺,如微信、支付寶、天天基金網之類的。

不論是找哪個銷售管道,最重要的是這個產品/工具的設計,一定是保險+信託的架構才能做到上面講的保全與指定繼承的功能。

基金定投管道的選擇
基金定投到哪里買最划算? 7

真有這樣設計的產品嗎?還真有,請參考之前的另一篇文章《什麼樣的儲蓄計畫能有效幫助你早日財務自由?》

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