我是來自北京的瑾秀年華，目前在一家房地產開發企業做人事行政工作。我是FIRE運動俱樂部的忠實粉絲，也是Tony老師講授的《實踐FIRE生活六部曲》課程的學員。
Tony老師曾經分享過追求財務自由的過程分為三個階段：積累期—增長期—提領期。
我目前和大多數追求財務自由的小夥伴一樣，也是處於積累期的階段，希望後面通過自己對於財富掌控力的不斷提升，以及與各位志同道合的小夥伴們相互交流學習，早日實現自己的FIRE夢。
之前對於FIRE運動存在誤解
說到FIRE（財務獨立，早日退休）,我身邊的很多人都覺得不可思議，也不能理解，認為FIRE就意味著什麽都不用做，從此過著無所事事、坐吃山空、躺平懶散的生活，尤其是老一輩的人，他們更是無法接受這樣的理念，覺得那麽早就退休實在太不進取了，活著的意義難道不是在於奮鬥嗎？
包括我自己，之前也是這樣的想法，從20多歲進入職場以來，一直到現在的不惑之年，都在勤勤懇懇、忙忙碌碌的工作，每天就是渾渾噩噩的低頭趕路，卻很少去想自己的方向對不對，這樣的生活究竟是不是自己想要的。
套句大家都熟知的話，就是試圖用戰術上的勤奮來掩蓋戰略上的懶惰，反正上一天班就能掙到一天的錢，還自我感覺挺良好，覺得像父母那輩人一樣，找個穩定的工作熬退休就我這樣普通人的宿命，而沒有想過除了這樣的模式，人生還可以有其他的選擇。
逐漸對FIRE運動有正確的認識
直到兩年多前，我無意中接觸到了FIRE理念，覺得非常向往和羨慕這樣可以自由選擇的人生。想想看，當我們有足夠的實力不再為了五斗米折腰，不想做什麽就可以不做什麽的狀態，實在太爽了。
我理想中的FIRE生活是這樣的：無需為金錢而工作，可以自由支配時間，有更多的閑暇用於陪伴家人和孩子、閱讀、寫作、思考、旅遊、唱歌、運動……把時間浪費在自己喜歡的事物上，沒有來自工作的壓力和煩惱，一身輕松早早入睡，這樣的生活，難道不香嗎？
設定自己的財務自由目標
為了早日實現這個目標，我也開始控制自己的物質欲望，學習投資理財讓錢生錢，盡可能多的去積累實現FIRE生活所需要的本金，逐漸從月光族成為小有資產的“有產階級”。
可能有的小夥伴會覺得，在北京這樣高收入高消費的一線城市生活，要想早日實現退休，至少也需要一套無貸款的房產和上千萬的流動資產，這樣才有資格去談FIRE吧。但我卻認為，這樣一刀切的標準其實是片面的，我們究竟需要多少錢才能實現財務自由其實是因人而異的。
對於總想著開豪車、住別墅、買奢侈品、講究極致生活品質的人來說，也許一個億也不夠退休；而對於懂得量入為出、追求簡約生活、物欲適度的人來說，也許幾十萬都可以不必為錢所困了。
按照FIRE公認的法則，只要我們能夠存到年支出的25倍，就可以實現初步的財務自由，即達到了積累期階段的目標。
就我自己而言呢，我家的家庭年度支出大約是30萬元，按照這個公式，要實現財務自由至少需要存夠750萬元，這對我而言真是十分遙遠。
不過結合我的情況，因為我先生在事業單位工作，他的觀念中是除非他因為身體原因而無法繼續上班，否則他是打算一直工作到退休的，所以他不想與我一起提前退休。
基於這種情況和我自身願意消費從簡的前提下，我認為只要能夠存到家庭年支出一半（即15萬元）的25倍，也就是375萬元；或者我的被動收入能夠穩定的達到每年15萬元，就可以實現自己初步的FIRE Number了。同時，考慮到未來的通脹和不可控因素，我把自己的FIRE Number定為500萬元。
那麽有了具體的目標數字也就有了努力的方向，作為一個普通的工薪族，我是如何一步步朝著自己的目標靠近，用行動來踐行自己的FIER夢想之路呢？我也總結了一些心得體會，供各位小夥伴們參考。
我對FIRE運動的實踐心得
要堅持記賬
了解自己的收入和支出，合理分配資產和負債，先要做到量入為出，進而做到強制儲蓄。
我自己就是堅持記賬的受益者，我是從20多歲就開始用筆記本記賬的，但那個時候收入比較低，每月的工資也就將將能應付家裏的開銷，基本上沒有存到什麽錢，有十來年的時間都屬於“月光族”。
隨著職場經驗的積累和職位的提升，我和先生在30多歲後工資也有了增長，這時候也開始用手機記賬軟件來記賬了，從2011年到2022年十一年中，我記錄了17000多筆流水賬目，家庭總儲蓄率為40%（和FIRE人所倡導的儲蓄率60%-80%還有不小的差距），其中主動收入率占80%（我家的積蓄主要是靠工資收入存下的），通過存錢及貸款買房後的升值，目前擁有凈值約200萬元的房產及100萬元的流動資產。
通過記賬，我認識到自己之所以40多歲還沒能實現FIRE，是因為對自己還不夠“狠”，沒有早點學會控制家庭消費，當然這裏面也有我先生消費觀的一些因素，比如他奉行努力賺錢就是為了花錢買開心，也比較註重物質享受，我自己之前對於存錢也是順其自然，有多存多有少存少，沒有刻意設定自己的儲蓄目標，導致很多非必要的消費。
根據記賬統計，這十年來我家支出最多的前三項是：汽車及交通費62萬（先生換車30萬，30年車位租金11萬，與車有關的開銷及交通費21萬）、房屋裝修費36萬、保險費34萬。這三項加起來有130多萬元，占了家庭總支出的四成左右。
雖然人的生活離不開日常的吃穿住用行，住和行又會占據很大比例的開銷。但是作為FIRE人，如果想盡早存下足夠多的本金，一定要註意控制這兩項支出，比如不買車或者買個經濟型的電動汽車，不買房或者降低一些居住標準，否則很容易陷入到中產階級消費陷阱中去，在收入提高的同時，負債和消費也會水漲船高，掙得多花得也多，就很難存到更多的錢。
盤活現有的資源
利用好現有的資源（包括自有房產、父母的房產、閑置車輛等），讓固定資產也能產生現金流。
比如我自己的經驗，我和先生都在北京西五環外上班，我家的自有住房在豐台南三環，如果我們居住在自己的房子裏，不但上班路程較遠，而且也沒法用房產來生錢。
所以我們就在西六環花3200元月租金租了一套兩居室，把自家位於三環的房子以6000元月租金出租，這樣就可以“以租養租”，不但上班路程近了，還可以賺取一定的租金差，增加被動收入。
另外，如果家中老人有房產，在尊重老人意願的前提下，也可以實現資產變現，比如我父母之前住在東四環內單位分的一套老房子裏，采光很不好，面積也小。
為了改善老人的居住環境，我幾年前在西六環貸款買了一套兩居室用於老人養老，房子采光好，小區物業管理也不錯，居住舒適度很高，老人搬到新居後也感到很高興。他們原來居住的老房子以5000多元的月租金租出去，實現了“以租養貸”，日後這套閑置的老房子還可以根據需要變現，可租可售，讓固定資產流動了起來。
另外，我身邊認識的人也有出租自己的閑置車輛或者閑置車牌號的，有拆遷後居住在公租房而把自己的安置房出租賺取租金的，有把北京的房產出售或出租，和家人搬到周邊臨海小鎮的……都是利用現有的資源去獲取流動資金。想早日實現FIRE的小夥伴可以參考借鑒哦。
要重視小錢 更要聰明消費
要重視日常生活中的小錢，利用各種優惠擼羊毛，節省開支。
這方面我感覺女性朋友會比較遊刃有余，在我們收入有限的情況下，省錢其實就等於賺錢。比如我經常會利用信用卡的滿減活動購物、用銀行獎勵的存款積分兌換立減金、關註商城活動日的促銷活動用優惠券購買食品和生活用品、利用購物平台的價格保護功能申請貴就賠返款等……大家千萬別小看這些小錢，一年下來也可以節約上千元的開銷。
另外，我以前是不太喜歡做飯的人，覺得比較浪費時間，所以經常和家人去餐廳或者點外賣，既不健康花銷又大。近兩年受疫情影響及認同FIRE理念，現在大多數時間都是自己在家做飯，偶爾才去餐廳就餐或點外賣。雖然在家做飯會占用一些時間，但卻很健康，也節省了開支，一舉兩得。
學習投資理財並在生活中實踐
要不斷提升自己的認知和理財投資能力，讓錢生錢。
從前我一直認為作為一名普通人，努力工作才能賺錢，只有付出更多的精力和時間，勤懇努力、兢兢業業的工作，才能獲得更多的收入。但後來接觸投資理財和了解FIRE理念後才認識到，作為一名普通的工薪族，只靠工資收入很難實現財務自由。
我和先生工作多年來的收入隨著買車、買房、裝修、子女教育等大額支出能存下的錢所剩不多，而我之前也沒有更好的理財方式，股市試水只是當了韭菜，只能把積蓄放在銀行賺取微薄的利息，不但要面臨通貨膨脹後的資金縮水，也難以做到以錢賺錢、實現被動收入。
近幾年，通過學習投資理財，我了解了理財中的管道思維、概率思維和複利思維，也學會了基金定投、資產配置等理財方式。
定投指數基金的投資門檻低，每月只需要拿出幾百元就可以開啟投資之旅，而且操作簡單，不用費腦筋去分析買入時機，很適合我這樣理財經驗還不足的人，定投還可以攤薄投資成本，起到“漲了賺收益、跌了賺份額”的作用，讓我可以無懼風險，堅持投資。
基於以上優點，我把每月積蓄中的一定比例用來定投指數基金，賺取市場的平均收益。同時，我也定投了一些基金投顧產品，跟著專業的團隊省心省力的投資。
學習資產配置，讓我了解到家庭資產配置的四個賬戶，以前我家的現金資產除了配置保險外就是銀行存款，現金賬戶預留不足，風險賬戶基本沒有，安全賬戶又太過保守，導致資金利用率低，也無法規避各種財務風險。
學習理財投資後，我重新梳理了家庭資產賬戶，按比例進行了分配，把每個賬戶的錢分別放到更加合適的渠道，專款專用，使資金做到進可攻、退可守。
在FIRE的路上 願與你同行
以上就是我在踐行FIRE之路上的一點心得，回到自己定下的FIRE目標——500萬元，雖然我現在的流動資產還遠遠達不到這個數字，但是在合適的時機，通過優化資產配置（比如出售閑置房產增加現金流等），同時通過定投基金、港股打新、REITs等理財工具，使資金的投資收益率提升到年化10%左右，用錢生錢。
通過足額的本金+合理的收益率+適度控制消費，再經過複利的威力，我有信心很快達成自己的財務目標，開始享受FIRE生活。
同時，我也非常羨慕FIRE運動俱樂部的很多小夥伴們在風華正茂的年紀就設立了自己的FIRE目標，在多渠道賺錢、努力存錢的基礎上，早早掌握並應用了投資理財的技能，比起我們70後這代人的後知後覺，很多小夥伴在2、30歲就能在賺取工資及副業收入的同時，積累自己的被動收入，在時間和複利的作用下，一定會更早的實現自己的FIRE目標，用自己喜歡的方式度過一生。
作者簡介
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