我是來自北京的瑾秀年華,目前在一家房地產企業從事人事行政管理工作,我是70後職場人,也是陪伴孩子成長的老母親。非常榮幸作為本次的分享嘉賓,與大家暢談FIRE生活的想法和感受。
之選擇今天這個主題,源於前段時間和我朋友的一次閒聊。我這位朋友和我一樣,也是70後職場媽媽。
中年失業 認識FIRE運動之後重新找到人生方向
那天我們像往常一樣聊聊八卦,吐槽吐槽家庭瑣事,然後她滿眼焦慮的告訴我,她先生上個月失業了,女兒還在上小學,而她的薪水不足以支付家庭開銷,雖然有一點積蓄但支撐不了多久,所以對今後的生活感到非常不踏實。
對於她先生的情況我早有了解,今年52歲,北京本地人,作為出生於70年代初的老牌大學生。原本應該有很好的工作前途和事業發展,但受制於所學化工類專業就業範圍較窄和自身個性,在職場生涯中走了一些彎路,所以近十來年工作一直都不穩定也不理想,在民營企業從事著一線崗位,掙著一份微薄的薪水,始終徘徊在求職—就業—失業的迴圈中。
而他最近一份工作也因為疫情影響,業務經營困難,在年屆52歲的年齡被離職,不得不再次面臨高齡求職的無奈。
作為職場人,我們都很清楚35歲現象對於普通人的影響,環顧各家企業的招聘要求,大多數基層職位都是以35歲為招聘上限,35歲幾乎已經成為人們擇業時難以逾越的年齡坎。更別說我朋友的先生已經52歲了,沒有技術,沒有人脈,沒有資源……再次打工求職的難度可想而知。
我非常理解朋友對於未來生活不確定性所充滿的憂慮,畢竟人到中年,上有高齡父母需要贍養,下有年幼子女需要撫育,如果沒有足夠的資金儲備,面臨失業時就會陷入家庭的經濟危機中。
我自己其實也面臨同樣的處境,我在地產企業從事人力行政工作二十餘年,目前所在的專案公司即將收尾,專案結束後也要面對不確定的就業選擇……
所幸幾年前我接觸了FIRE理念,瞭解到可以通過合理的財務規劃實現早日退休,只要擁有一年開支的25倍的財富,那麼我今後就可以選擇FIRE生活方式,上班賺錢對我來說就不是必選項了。
想到這裏,我覺得非常有必要把我的理念和朋友交流一下,希望她可以參考和借鑒,對未來能有更多的選擇。
於是我和她溝通了收入四象限,告訴朋友她先生如果在E象限(工薪族)的收入無法持續,可以嘗試其他象限的收入模式,並把自己在6月FIRE運動俱樂部交流會上分享的主題——《從月光族到百萬資產》這篇文章轉發給她。
建議她從控制支出、資產變現、投資理財等方面重新梳理自己的家庭財務狀況,轉變思維,提升認知,嘗試以錢賺錢的收入模式。
聽了我的想法和理念後,朋友好像豁然開朗了很多,對於今後的生活也有了信心。過了幾天她找到我,表示非常認同FIRE理念,現學現用,和我暢想了她對於先生失業後自己家庭財務的規劃:
首先,她計畫利用一切可用資源增加儲蓄和現金流。
一是她先生交了多年社保,這次失業後可以按照社保有關政策申領失業保險金,每年可以領取約2.5萬元的失業金。
二是她先生雖然自身收入不高,但公婆都是大學教授,前些年贈予他們一套位於海澱區大學校園內的學區房,是個80平米的小三居,市場價格是14萬元一平米,房產總價約1100萬元。目前他們三口人居住在這套房子中,女兒也憑著學區房的入學資格在重點小學就讀。
朋友的娘家在拆遷時也贈與了她一套安置房,目前市場價格大約300萬元左右,這兩套房產可根據需要進行置換或出售變現,能給她家帶來一筆大額現金,可作為本金持續生息,用於彌補她先生沒有收入期間的生活開銷。
三是她先生酷愛歷史,文筆也很好,所以打算在不上班期間做自己擅長並熱愛的事,並以此尋求副業賺錢的管道。
其次,她決定從現在起開始記賬,合理控制開支,買東西前先對自己進行靈魂三問:
🔶 我必須買嗎?
🔶 我必須現在買嗎?
🔶 有沒有替代方案?
通過分清必要和想要,削減一切不必要的開支。比如她說以前每週末都會帶女兒出去遊玩和享受美食,一家人每次開銷都要千八百元,今後她還是不想降低女兒的遊樂及就餐品質,但會把每月四次降低到兩次頻率。
之前她和先生都上班無法接女兒下學,所以雇了小時工接孩子及做晚飯,每月請小時工的費用也要2500元,現在先生賦閑在家,正好可以接送女兒上下學,並承擔起做飯的任務,省了一筆勞務費。
另外,她之前為了發掘女兒的天賦,培養愛好,給女兒報了五六個興趣班,今後她會結合女兒的特長及興趣,把培訓班縮減到兩個,每年又可以節省3萬多元。
最後,她也非常認同我學習理財的想法,決心認真閱讀理財類的書籍,系統學習理財投資課程,做好家庭資產配置,給自己和家人配置必要的保險,做好風險防禦;同時通過基金定投及基金投顧等理財方式,用錢生錢。
這麼梳理一番後,朋友由衷的感覺她先生失業這件事也沒那麼可怕了,她回去和先生交流了她對於未來生活的規劃,讓先生也別有壓力,對他們今後的生活充滿信心。
最近非常流行一句話:何以解憂?唯有暴富。而通過朋友前後想法的轉變,我也不由得感歎:何以解憂,唯有FIRE。
FIRE生活讓我們學會量入為出、積極儲蓄,讓我們可以遠離費心耗時的工作和消費主義,讓我們學會掌控時間和人生,讓我們養成可持續及良好的理財習慣,讓我們擁有不想做什麼就不做什麼的權利和自由……
只是受制於每個人的觀念、規劃力、執行力、物質欲望等都有所不同,所以FIRE生活註定只是少數人的盛宴,能夠成為FIRE族的一員,何其幸運!
聊完像我朋友這樣嚮往FIRE生活並處於踐行路上的實例,我還想聊聊我身邊已經過上FIRE生活的人,真是非常羡慕他們不必為錢而工作的生活狀態呢。
財務自由案例1 我的表姐夫
第一個要聊到的是我表姐夫,今年50多歲了,但看著非常年輕,也就40歲出頭的樣子,說話總是不緊不慢的,謙謙君子溫如玉,文質彬彬一書生。我想他這樣的狀態一定與他在30多歲時就不再為工作所累有關。
20年前的我還不知道FIRE理念,那時候還在為工作和生存疲於奔命,聽親戚們聊天得知表姐夫非常有遠見,用做銷售時賺到的第一桶金以及銀行貸款買下了一處位於繁華路段的兩層底商,用租金還貸後每月仍有盈餘,靠著租金收益過的非常滋潤。
隨著城市副中心的發展和崛起,表姐夫20年前買下的這套商鋪租金也水漲船高,每年租金淨收益可達到幾十萬元,真正實現了一鋪養三代的“躺賺”。
而表姐夫也樂得清閒,每天在居住的一層小院裏養花種草,炒炒股票,品品清茶,陪伴家人,看護父母,疫情前還經常帶著表姐自駕遊……把平凡的日子過成了詩。
表姐夫無需上班,開銷不大,生活也不奢侈,也許在世人的眼光中,表姐夫不是有錢人,更不是成功人士,只是無需為生存而打拼的普通人,但在我這個FIRE人的心中,表姐夫這樣的佛系生活才是我嚮往和追求的。
財務自由案例2 我閏蜜的先生
第二位是我一位閨蜜的先生,今年也快奔五了,在40歲時就過上了靠資產賺錢的生活。他剛到北京時也是白手起家,早年間代理地產專案所用的鍋爐和壁掛爐,在房地產火熱時做了幾個專案,年賺數百萬。
那個時期也正處於房地產行業黃金十年,他賺了錢就買房置地,先後買了三套住宅、一套商辦及一套商鋪,總資產市值2000餘萬元,目前除自住一套住宅外,其餘房產都出租出去,每年能取得租金收益30多萬元,可滿足全家人的正常開銷。
聽閨蜜說,她先生之所以選擇FIRE生活,一是因為地產行業的專案越來越難做,錢不像以前那樣好賺了,與其勞心費力還賺不到錢,不如在該停下的時候好好休息。
二是因為他身邊經歷了多位親友的患病離世,讓她先生更加重視健康和養生,覺得人活一世,不能只為了賺錢不顧身體。所以現在他每天的生活就是跑步、爬山、讀書、喝茶、會友……不追求物欲,清淡飲食,簡約生活。
以上就是我身邊已經實現FIRE生活的真人秀,FIRE生活看似遙不可及,但其實離我們並不遙遠。
因為我自身是70後,認識的朋友也多為這個年齡段的人,我們這代人實現FIRE的方式多半以房地產作為資產的原始積累,或租或售,來取得FIRE生活所需的資金。
隨著地產市場的降溫和落寞,這樣的模式在今後不再具有可複製性。未來如何在金融業崛起和新媒體創新時代快速賺錢,快速存錢,走上適合普通人的FIRE快車道,有待於小夥伴們共同探索和積極實踐。
最後,送給各位小夥伴一段查理芒格在《窮查理寶典》這本書中所說:走到人生某一階段時,我決心要成為一個富有之人,這並不是因為愛錢的緣故,而是為了追求那種獨立自主的感覺。
祝我們早日實現FIRE!
作者簡介:
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